Jak vybrat peníze z Investown: kompletní návod pro české uživatele

Chceš vybrat peníze z Investown, ale nevíš, jak to udělat správně? Není to složité, ale mnoho lidí se ztrácí v nastaveních, čeká na převody déle než tři dny, nebo si neuvědomí, že musí mít zapnutou dvoufaktorovou autentizaci. V tomto návodu ti ukážu přesně, co dělat - od přihlášení až po peníze na tvém bance. Bez zbytečného šumu, jen to, co potřebuješ vědět.

Co je Investown a proč ho lidé používají?

Investown je česká p2p investiční platforma, která umožňuje investovat do půjček od fyzických i právnických osob. Vznikla v roce 2017 a od té doby jí využívá přes 80 000 uživatelů v České republice. Můžeš začít s 500 Kč a investovat do různých půjček - od osobních půjček po bytové úvěry. Platforma ti umožňuje automaticky rozdělit své peníze mezi desítky půjček, čímž snižuje riziko.

Proč to lidé dělají? Protože návratnost bývá mezi 6 % a 12 % ročně, což je výrazně výše než u běžných účtů nebo spořicích knížek. Ale není to bez rizika - některé půjčky mohou být nevrácené. Proto je důležité mít peníze, které nemusíš mít hned k dispozici.

Kdy můžeš vybrat peníze z Investown?

Nemůžeš vybrat peníze hned, jak je vložíš. Musíš počkat, než se ti peníze „zamrzí“ v aktivních investicích. Ale to neznamená, že nemůžeš peníze vybrat vůbec. Existují dvě možnosti:

1. Vybrat peníze z volného zůstatku - tedy z peněz, které nejsou investované.
2. Vybrat peníze z investovaných částek - to znamená čekat na splátky nebo prodávat své pohledávky na sekundárním trhu.

Volný zůstatek je jednoduchý. Pokud máš na účtu 10 000 Kč a investoval jsi 7 000 Kč, můžeš vybrat až 3 000 Kč hned. Pokud chceš vybrat i z investic, musíš počkat, nebo je prodat.

Jak vybrat volný zůstatek z Investown?

Toto je nejjednodušší způsob. Stačí pár kroků:

1. Přihlaš se do svého účtu na investown.cz.
2. Klikni v horní liště na „Výběr peněz“.
3. Zadej částku, kterou chceš vybrat - musí být minimálně 100 Kč.
4. Vyber si bankovní účet, na který mají peníze přijít. Můžeš přidat nový účet, ale musí být ve tvém jménu.
5. Potvrď výběr pomocí kódu z autentifikační aplikace (Google Authenticator nebo Authy).

Po potvrzení se peníze převedou do 1-3 pracovních dní. Většinou to trvá jen den, pokud vyberete v pracovní den před 15:00. Pokud vybereš v pátek večer, přijde ti peníze až v pondělí.

Jak vybrat peníze z investovaných částek?

Tady je to trochu složitější. Tyto peníze jsou „v půjčce“ - tedy vypůjčené někomu, kdo je splácí. Můžeš je vybrat dvěma způsoby:

1. Čekat na splátky

Každý měsíc ti přichází část splátky z půjčky - hlavní částka a úrok. Tyto peníze se automaticky přičítají k tvému volnému zůstatku. Když se ti takto nasbírá dostatek peněz, můžeš je vybrat podle předchozího postupu.

Průměrná doba splácení půjčky je 12-36 měsíců. Pokud jsi investoval do 10 půjček po 1 000 Kč, můžeš očekávat, že ti během roku přijde zpět kolem 8 000-9 000 Kč (včetně úroků).

2. Prodávat pohledávky na sekundárním trhu

Investown má sekundární trh, kde můžeš prodávat své pohledávky jiným investorům. To je užitečné, pokud potřebuješ peníze hned a nechceš čekat na splátky.

Postup:

1. Přejdi na sekundární trh v menu „Mé investice“ → „Prodávat pohledávky“.
2. Vyber pohledávku, kterou chceš prodat.
3. Zadej cenu - můžeš ji zadat stejně jako její aktuální hodnota, nebo o něco nižší, aby se rychleji prodala.
4. Potvrď a čekej na kupce.

Prodávání funguje dobře, pokud máš pohledávky s vysokým hodnocením (A nebo B). Pokud máš pohledávku s hodnocením D nebo E, může být těžké ji prodat - a když ano, často za ni dostaneš méně než 80 % původní hodnoty.

Co se stane, když si zapomeneš dvoufaktorovou autentizaci?

Investown vyžaduje dvoufaktorovou autentizaci pro každý výběr peněz. Pokud jsi zapomněl kód z Google Authenticatoru nebo jsi ztratil telefon, musíš kontaktovat podporu.

Postup:

1. Přihlaš se na web a klikni na „Zapomenutý přístup“.
2. Zadej svůj e-mail a jméno.
3. Pošli sken občanky nebo pasu a potvrzení adresy (např. účtenka za elektřinu).
4. Podpora ti po 2-5 pracovních dnech pošle nový přístupový kód nebo resetuje autentifikaci.

Nikdy nezapisuj své kódy do poznámek na telefonu - to je bezpečnostní riziko. Používej spolehlivou aplikaci, jako je Authy, která umožňuje zálohování.

Jsou náklady spojené s výběrem peněz?

Ano, ale jen jedny.

Investown účtuje 1 % poplatek z výběru peněz, pokud je částka vyšší než 10 000 Kč. Pro výběry pod 10 000 Kč je poplatek zdarma. Například:

• Vybereš 5 000 Kč → poplatek 0 Kč
• Vybereš 15 000 Kč → poplatek 150 Kč

Tento poplatek se odečítá automaticky před převodem na tvůj bankovní účet. Nejsou žádné skryté poplatky za registraci, účet nebo převody zpět na bance.

Co když mi peníze nepřijdou?

Pokud po třech pracovních dnech nejsou peníze na tvém účtu, nejprve zkontroluj:

• Je tvůj bankovní účet správně zadaný? (IBAN, banka, název účtu)
• Nemáš nějakou zablokovanou transakci v internetovém bankovnictví?
• Nebyl výběr zrušen kvůli chybějící autentizaci?

Pokud je vše v pořádku, kontaktuj podporu Investown přes chat na webu. Většina problémů se vyřeší do 24 hodin. Nečekáš-li na odpověď, pošli e-mail na [email protected] - odpověď přijde do 48 hodin.

Co je lepší: čekat na splátky nebo prodávat pohledávky?

To závisí na tvém cíli:

Pokud nemáš urgentní potřebu peněz, vyplatí se čekat. Pokud potřebuješ 50 000 Kč na opravu auta, prodávej pohledávky - ale vždy výběr začni s těmi nejbezpečnějšími.

Co je nejčastější chyba při výběru peněz?

Nejčastější chyba? Lidé si myslí, že „všechny peníze na účtu“ jsou k dispozici. Nejsou. Pouze volný zůstatek ano. Pokud máš 20 000 Kč na účtu, ale 18 000 Kč je investované, můžeš vybrat jen 2 000 Kč. Zbytek je „zamrznutý“ v půjčkách.

Druhá chyba: nekontrolují, zda mají zapnutou dvoufaktorovou autentizaci. Bez ní nemůžeš vybrat nic - ani 100 Kč.

Třetí chyba: vkládají peníze do půjček s hodnocením D nebo E, pak se diví, že je těžké je prodat. Vždy investuj do A-C půjček, pokud chceš mít možnost rychle vybrat peníze.

Je Investown bezpečný?

Ano, pokud rozumíš riziku. Investown je licencovaný poskytovatel finančních služeb od České národní banky. Peníze investorů nejsou ukládány na účet společnosti - jsou drženy v odděleném účtu u partnera, který je chráněn zákonem.

Na druhou stranu: když někdo, komu jsi vypůjčil peníze, nezaplatí, ty je nezískáš. Proto je důležité rozdělit investice mezi 50-100 půjček. Pokud investuješ 10 000 Kč do jedné půjčky, a ta se nevrátí, ztratíš 10 000 Kč. Pokud je rozdělíš do 100 půjček po 100 Kč, ztratíš jen 100 Kč.

Investown má historickou míru nevrácených půjček kolem 5-7 %, ale to znamená, že 93-95 % půjček je splaceno. A tyto peníze ti přicházejí každý měsíc.

Co dělat dál?

Nejlepší strategie: začni s 5 000 Kč, rozděl je do 50 půjček po 100 Kč, nastav automatické opakování investic a nevybírej peníze prvních 6 měsíců. Po roce budeš mít přehled o tom, jak funguje systém, a pak můžeš zvýšit investice nebo začít prodávat pohledávky, když budeš potřebovat peníze.

Nezapomeň: Investown není banka. Není to záruka, že ti peníze nezmizí. Ale je to jedna z nejbezpečnějších alternativ k běžným spořicím účtům - pokud víš, co děláš.