Portfolií výběru akcií 2023
Jak funguje náš návrh?
Tento nástroj vám pomůže sestavit jednoduché investiční portfolio na základě doporučených akcií z roku 2023. Zadejte své investiční prostředky a my vám ukážeme, jak by mělo vypadat vaše portfolia.
Poznámka: Tyto ceny jsou přibližné a mohou se lišit. Cenová hladina je založena na průměrných cenách z roku 2023.
Přehled akcií
ČEZ (ČEZ, a.s.)
Předpokládaná cena akcie: 650 Kč
Dividendová výkonnost: 5,2%
Popis: Největší výrobce elektřiny v ČR s stabilními příjmy a dlouholetými smlouvami.
MONETA Money Bank
Předpokládaná cena akcie: 1 450 Kč
Dividendová výkonnost: 4,8%
Popis: Česká banka s vysokou rentabilitou a stabilním obchodním modelem.
Škoda Auto
Předpokládaná cena akcie: 2 500 Kč
Dividendová výkonnost: 3,5%
Popis: Výrobce automobilů s silnou pozicí v Evropě a rostoucí produkci elektromobilů.
Telefónica Czech Republic (O2)
Předpokládaná cena akcie: 95 Kč
Dividendová výkonnost: 6,3%
Popis: Největší mobilní operátor v zemi s stabilními tržbami a vyplácenými dividendami.
ETF (např. iShares MSCI World)
Předpokládaná cena akcie: 1 200 Kč
Dividendová výkonnost: 2,1%
Popis: Rozptýlený fond sledující celosvětový trh s nízkými náklady a minimálním rizikem.
Výsledky
Na konci roku 2023 se mnoho lidí ptá: jaké akcie koupit? Nejde jen o to, co je dnes populární. Jde o to, co má skutečnou hodnotu, stabilní vývoj a potenciál růstu i v nejistém ekonomickém prostředí. Mnoho lidí si myslí, že investování do akcií je jen pro ty, co mají velké peníze nebo pracují v bankách. To není pravda. Dnes může každý začít s pár tisíci korunami a postupně budovat vlastní portfolium. Klíč je v rozumném výběru a trpělivosti.
Co hledat u akcií v roce 2023?
Nechceš jen sledovat trendy, které vypadají hezky na Twitteru. Chceš akcie, které přežijí krizi, mají silný bilanční základ a vydělávají peníze - nejen slibují budoucnost. Hledej tyto tři věci:
- Stálý zisk - firma, která v posledních třech letech měla kladný čistý zisk, je mnohem bezpečnější než ta, co jen plánuje budoucí zisky.
- Nízká dluhová zátěž - pokud má firma více dluhů než majetku, může se dostat do potíží, když se zvýší úroky.
- Dividendy - firmy, které pravidelně vyplácí dividendy, často mají stabilní obchodní model. Nejsou to nejrychlejší růstové akcie, ale dávají ti pravidelný příjem.
Například ČEZ, výrobce elektřiny, vyplácí dividendy už desítky let. I když jeho akcie nevzrostly o 50 % za rok, většina investorů si z ní přinesla příjem a zachovala kapitál. To je důležité, když nechceš, aby ti celé investice zmizely, když se trh zhroutí.
Nejlepší akcie v roce 2023 - konkrétní příklady
Zde je seznam akcií, které v roce 2023 měly silné základy a byly vhodné pro dlouhodobé držení. Nejsou to tipy od nějakého „guru“ na YouTube, ale výběr založený na skutečných číselných údajích z ročních zpráv.
- ČEZ (ČEZ, a.s.) - největší výrobce elektřiny v ČR. Má stabilní příjmy z dodávek energie, vyplácí dividendy a má dlouhodobé smlouvy s obcemi a průmyslem. V roce 2022 vykázal zisk přes 25 miliard korun.
- MONETA Money Bank - česká banka s vysokou rentabilitou. V roce 2022 měla návratnost vlastního kapitálu (ROE) 16,5 %. To je výborné pro banku. Nezatěžuje se příliš dluhem a rozšiřuje svůj podíl na trhu s půjčkami.
- PPF Group - holding, který vlastní banky, pojišťovny a telekomunikační firmy v ČR, SR a v zahraničí. Je to největší soukromý investor v Česku. V roce 2022 měl celkový tržební obrat přes 100 miliard korun.
- Škoda Auto - výrobce automobilů, který patří k Volkswagenu. Je to největší exportér v Česku. V roce 2022 prodal přes 1,1 milionu vozů. Má silnou pozici v Evropě a rozšiřuje výrobu elektromobilů.
- Telefónica Czech Republic (O2) - největší mobilní operátor v zemi. Má stabilní tržby z předplacených služeb a vyplácí dividendy. V roce 2022 měl čistý zisk 12,5 miliardy korun.
Tyto firmy nejsou „horké“ akcie, které skočí o 30 % za měsíc. Ale jsou to firmy, které se nezhroutí, když se trh zastaví. A pokud je držíš 5-10 let, pravděpodobně ti vynesou lepší výnos než tisíce lidí, co se snaží „hodit“ na kryptoměny nebo meme akcie.
Co vynechat? Časté chyby investorů v roce 2023
Ne každá akcie, co se objeví na Facebooku jako „budoucí Tesla“, je dobrá investice. V roce 2023 se mnoho lidí nechalo unést těmito chybami:
- Investice do firem bez zisku - například některé české startupy, které prodávají „něco“ a tvrdí, že „brzy budou vydělávat“. Pokud nemáš informace o příjmech, zisku nebo zákaznících, neinvestuj.
- Velké dluhy - některé firmy z oblasti stavebnictví nebo energie měly v roce 2023 dluh 3-5krát vyšší než jejich vlastní kapitál. To je riziko.
- Spekulace na „meme akciích“ - akcie jako „GME“ nebo „AMC“ se v roce 2023 staly populární díky sociálním sítím. Ale jejich hodnota se řídí emocemi, ne finančními výsledky. Většina lidí, co do nich vložili peníze v roce 2023, je ztratila.
- Neznalost vlastního rizika - pokud ti chybí 10 000 Kč na nákup jídla, neinvestuj 50 000 Kč do akcií. Nejprve vytvoř rezervu na 3-6 měsíců výdajů.
Jak začít s investováním v roce 2023?
Nemusíš mít 100 000 Kč. Můžeš začít s 5 000 Kč. Zde je jednoduchý postup:
- Ulož si rezervu - měj na účtu 15 000-30 000 Kč na případné náklady (např. oprava auta, nemoc). Bez toho nezačínej investovat.
- Vyber si broker - v Česku jsou dobré ING Bank, Moneta, Equa Bank nebo Revolut. Všechny umožňují nakupovat akcie za malé poplatky.
- Začni s jednou akcií - kup např. 1 akcii ČEZ nebo MONETA. Ne 100. Jen jednu. Uvidíš, jak to funguje.
- Přidávej pravidelně - každý měsíc vlož 1 000-2 000 Kč. Nezáleží na tom, jestli je trh nahoru nebo dolů. Důležité je, že vkládáš pravidelně.
- Nepřestávej - investování není závod, ale maraton. Nezakládej si účet, abys „vyhrál“ za 6 měsíců. Zaměř se na 5-10 let.
Co dělat, když akcie klesne?
Je to normální. V roce 2023 se akcie ČEZ snížily o 12 % v březnu a o 8 % v září. To neznamená, že je špatná investice. Znamená to, že trh reaguje na aktuální události - vysoké úroky, energetické krize, geopolitika.
Nech si akcie. Pokud firma stále vydělává, vyplácí dividendy a nemá problémy s dluhem, klesnutí je příležitost. Kup víc. Ne prodávej. Většina lidí prodává, když akcie klesne - a to je přesně ten okamžik, kdy se dělá největší ztráta.
Představ si to takto: když se cena chleba sníží o 20 %, koupíš víc? Nebo ho necháš na regálu, protože „možná klesne ještě víc“? Akcie jsou stejné. Když klesnou, jsou levnější. A ty je chceš koupit levně.
Co dělat, když máš 100 000 Kč?
Nepřesuň všechno do jedné akcie. Rozděl to:
- 40 % - ČEZ
- 25 % - MONETA Money Bank
- 20 % - Škoda Auto
- 10 % - Telefónica Czech Republic
- 5 % - hotovost (na příležitosti)
Takto máš rozptýlené riziko. Pokud klesne jedna akcie, neztratíš vše. A pokud všechny rostou, budeš mít výnos lepší než 7 % ročně - což je víc než většina spořicích účtů.
Když chceš víc než jen akcie
Nezapomeň na další nástroje:
- Investiční fondy - pokud nechceš vybírat jednotlivé akcie, zvaž fondy jako ČSOB Investice Evropa nebo Česká spořitelna Global. Tyto fondy mají v portfoliu desítky akcií a řídí je profesionálové.
- ETF - například iShares MSCI World nebo Lyxor MSCI Europe. Tyto fondy sledují celé trhy a stojí málo. Jsou ideální pro dlouhodobé držení.
ETF nejsou akcie, ale jsou to jednoduchý způsob, jak se dostat na trh bez toho, abys musel analyzovat každou firmu. Pokud chceš jednoduchost a bezpečnost, ETF jsou tvoje volba.
Co se děje v roce 2024 a dál?
Neříkám, že akcie z roku 2023 budou nejlepší i za 10 let. Ale ty, které jsem uvedl, mají silný základ, který jim umožní přežít i změny. V roce 2024 se bude více zaměřovat na energetickou transformaci, digitalizaci a stárnutí populace. Firmy, které v těchto oblastech pracují, budou mít výhodu.
ČEZ se připravuje na výrobu vodíku. Škoda Auto rozšiřuje výrobu elektromobilů. MONETA investuje do digitálních platebních služeb. To jsou věci, které nezmizí za rok. To je to, co hledáš.
Je v roce 2023 ještě vhodné investovat do akcií?
Ano, ale ne jako spekulaci. Investování do akcií v roce 2023 je vhodné pro ty, kdo hledají dlouhodobý výnos, ne rychlý zisk. Trh je vysoký, ale stále existují firmy se silným základem. Důležité je neinvestovat peníze, které budeš potřebovat v následujících 3-5 letech.
Jaké jsou nejbezpečnější akcie v Česku?
Nejbezpečnější akcie jsou ty, které mají dlouhou historii, stabilní zisky, nízký dluh a vyplácí dividendy. Mezi ně patří ČEZ, MONETA Money Bank a Telefónica Czech Republic. Tyto firmy přežily finanční krize, války a inflaci - a stále fungují.
Je lepší koupit akcie nebo ETF?
Pokud jsi začátečník a nechceš analyzovat jednotlivé firmy, ETF jsou lepší volba. Jsou levnější, rozptýlenější a vyžadují méně času. Pokud chceš větší kontrolu a větší potenciál, kupuj jednotlivé akcie. Ale začni s ETF - až se naučíš, jak to funguje.
Můžu koupit akcie zahraničních firem z Česka?
Ano. Většina českých brokerů, jako ING, Moneta nebo Revolut, umožňuje nakupovat akcie z USA, Německa nebo Francie. Například Apple, Microsoft nebo Nestlé. Důležité je vědět, že můžeš mít zdanění na dividendy i v zahraničí - ale v Česku máš daňovou smlouvu s většinou zemí, takže se ti daň zpětně vrátí.
Kolik peněz potřebuji na začátek investování do akcií?
Nemusíš mít tisíce. Většina brokerů umožňuje koupit i jednu akcii za 500-2 000 Kč. Začni s 5 000 Kč - kup jednu akcii ČEZ nebo MONETA. Důležité není, kolik máš, ale jak často a pravidelně přidáváš.
Konečná rada
Nikdy neinvestuj peníze, které potřebuješ na běžné výdaje. Nikdy neinvestuj, protože ti někdo řekl, že „to bude růst“. Investuj, protože si přečetl zprávu firmy, pochopil její model a věříš, že bude fungovat i za 5 let. A pak - nech to být. Neřeš to každý den. Nezkontroluj cenu každou hodinu. Investování není hra. Je to budování. A to trvá čas.
