Investiční kalkulátor
Vypočítejte, jak růstou vaše peníze při pravidelných investicích. V Česku můžete začít s pouhých 500 Kč měsíčně a stát vám přidá 15 % z každého vkladu.
Výsledky
Tento kalkulátor používá průměrný roční výnos 6 % (reálný průměr historických trhů). Státní podpora je 15 % z každého vkladu (v současné době dostupná v důchodovém spoření).
Proč to funguje?
Když investujete pravidelně, čas vám pomáhá. I s malými částkami (500 Kč měsíčně) můžete za 10 let přeměnit tisíce korun.
Státní podpora je klíčová: pokud vložíte 500 Kč měsíčně, stát vám přidá 75 Kč. To je jako získat zdarma 15 % z celé částky.
Více než 80 % lidí, kteří začínají investovat, dělá chyby kvůli neznalosti. Začněte malým krokem a čtěte o investicích.
Nejčastější otázka, kterou slyším od lidí, kteří se poprvé dívají na investice: kdo může investovat? Je to pro někoho zvlášť, nebo to může udělat každý? Odpověď je jednoduchá: v Česku může investovat skoro každý, kdo je plnoletý a má peníze. Nejsou potřeba žádné zvláštní tituly, žádné miliony, ani spojení s bankou. Jen chceš, abys měl víc peněz v budoucnu - a to je všechno, co potřebuješ.
Stačí být plnoletý a mít bankovní účet
První podmínka je jasná: musíš být plnoletý. To znamená 18 let. Neexistuje žádná horní hranice věku. 70letý dědeček, který chce využít své úspory, může investovat stejně jako 22letý student. Jediná výjimka jsou osoby, které jsou právně nezpůsobilé - například kvůli úplnému ztrátě svědomí nebo pod opatrovnicí. Ale to se týká jen několika procent lidí.
Na druhou stranu, musíš mít bankovní účet. Ne nutně nějaký speciální, jen ten, na který ti přichází mzda, důchod nebo stipendium. Bez něj nemůžeš převádět peníze do investičních nástrojů. Pokud nemáš účet, stačí jít do jakékoli banky nebo nebankovní instituce - většina z nich ti ho otevře za pár dní, často zdarma.
Nejsou potřeba žádné zvláštní příjmy
Mnoho lidí si myslí, že na investování potřebují vysoký příjem. To není pravda. Investice nezačíná tím, kolik máš, ale tím, kolik můžeš odložit. Někdo může mít mzdu 30 000 Kč a investovat 2 000 Kč měsíčně. Někdo jiný má 80 000 Kč a investuje 5 000 Kč. Obě cesty vedou ke stejnému cíli - růstu kapitálu. Důležité je, abys neinvestoval peníze, které potřebuješ na nákup potravin, nájem nebo léky. Investice je o přebytku, ne o záchranném kroku.
Ve většině případů stačí mít 500 Kč na měsíc. Ano, pět set korun. To je méně než cena jednoho večerního filmu v kinech. A pokud to pravidelně investuješ, za 10 let se to může přeměnit v tisíce, až desítky tisíc korun. Nezáleží na tom, kolik máš - jen na tom, kolik dáš.
Nejsou potřeba žádné znalosti - ale chceš se učit
Největší bariérou není peníze, ale strach. Lidi se bojí, že nebudou vědět, co dělat. To je pochopitelné. Ale dnes není potřeba být finančním odborníkem. Všechny hlavní investiční platformy - jako jsou eToro, Moneta Money Bank, nebo i některé aplikace jako Kolik, Fio, nebo Raiffeisen - mají jednoduché rozhraní, které ti ukáže, co máš dělat. Stačí kliknout na „Začít investovat“ a vybrat si nějaký fond. Většina z nich je automaticky rozdělená mezi desítky firem - nejsi zodpovědný za výběr konkrétních akcií.
Ale pokud chceš dělat větší kroky - například investovat do jednotlivých akcií nebo ETF - tak se musíš naučit základy. Ne musíš studovat ekonomii na VŠ, ale můžeš si přečíst 5 stránek o tom, co je indexový fond, jak funguje důchodové spoření nebo co znamená riziko. Více než 80 % lidí, kteří začínají investovat, dělá chyby kvůli neznalosti. Ne kvůli špatnému trhu. To se dá snadno vyřešit. Stačí 30 minut týdně na čtení nebo sledování jednoduchých videí.
Státní podpora je pro každého
Česká republika ti pomáhá investovat - a to i když máš malý příjem. Nejznámější forma je důchodové spoření. Pokud pravidelně investuješ do něj, stát ti přidá 15 % z tvého vkladu. To znamená: když vložíš 1 000 Kč, stát ti přidá 150 Kč. A to je zdarma. Neexistuje žádná jiná investice, která ti dává 15 % návratnost hned na začátku.
Nejde o to, kolik máš. I když vložíš jen 100 Kč měsíčně, stát ti přidá 15 Kč. A to se sčítá. Za 20 let to může být tisíce korun navíc. A pokud jsi zaměstnaný, máš automatický přístup k důchodovému spoření skrze svou zaměstnavatelskou zdravotní pojišťovnu. Nechceš? Pak to musíš ručně zapnout. Ale není to složité.
Ještě je tu investiční fondy pro mladé - programy, které podporují mladé lidi do 30 let. Některé banky nebo neziskovky nabízejí snížené poplatky nebo bonusy, pokud začneš investovat mladý. To neznamená, že jen mladí mohou - ale pro ně je to levnější.
Co ti brání? Ne všechno je přístupné
Ne každý může investovat stejně. Například:
- Osoby s nízkým příjmem, které žijí na hranici chudoby - pokud ti peníze nestačí na jídlo nebo byt, investice není realistická. To neznamená, že nemůžeš - ale je lepší nejprve zabezpečit základní potřeby.
- Osoby s velkými dluhy - pokud máš úvěr s úrokem 20 %, investice do 5 % návratnosti je ztráta. Nejprve si vyplatí uhradit dluhy.
- Nezaměstnaní nebo ti, kteří nepracují pravidelně - můžeš investovat, ale bez pravidelného příjmu je těžší plánovat. V tom případě je lepší začít s malými částkami a čekat na stabilnější situaci.
Nejsi zodpovědný za to, že jsi v takové situaci. Ale je důležité pochopit: investice je dlouhodobý proces. Pokud máš nějakou nestabilitu, neznamená to, že nemůžeš začít - ale znamená to, že bys měl začít velmi opatrně.
Co se stane, když nezačneš?
Největší chyba není to, že investuješ špatně. Je to to, že vůbec nezačneš. Každý rok, kdy neinvestuješ, ztrácíš možnost, jak se tvůj kapitál zvětšil. Když investuješ 1 000 Kč měsíčně a dosahuješ průměrného výnosu 6 % ročně, za 30 let máš přes 1 milion korun. Pokud to necháš ležet na účtu, s nulovým úrokem, máš jen 360 000 Kč. Rozdíl je 640 000 Kč - jen proto, že jsi čekal.
Nejsi vinný, že jsi to neudělal dříve. Ale dnes je ten den, kdy můžeš začít. Ne musíš mít 10 000 Kč. Stačí 500. Ne musíš pochopit všechny fondy. Stačí vybrat jeden jednoduchý. Ne musíš čekat na „správný čas“. Ten čas je teď.
Co je další krok?
Chceš začít? Udělej to takto:
- Zkontroluj, zda máš bankovní účet.
- Podívej se, kolik můžeš měsíčně odložit - i 500 Kč je dostatečné.
- Zkus důchodové spoření - stát ti přidá 15 %.
- Zvol si jednoduchý indexový fond - například Český trh nebo Evropský trh.
- Začni s malým vkladem a nezastavuj se.
Nikdy neztrácíš peníze tím, že začneš malým krokem. Ztrácíš je tím, že čekáš, až budeš mít „dost“.
Může investovat student?
Ano, student může investovat, pokud je plnoletý a má bankovní účet. Mnoho studentů začíná s 300-500 Kč měsíčně. Některé banky mají speciální podmínky pro mladé - nižší poplatky nebo bonusy. Důchodové spoření je také k dispozici - stát ti přidá 15 % z každého vkladu, i když jsi student.
Může investovat osoba bez trvalého příjmu?
Ano, ale je důležité být opatrný. Pokud nemáš pravidelný příjem, neměl bys investovat peníze, které potřebuješ na život. Můžeš vkládat, když máš přebytek - například z doplňkové práce, dárků nebo výplaty z výdělku. Investice není závislá na trvalém zaměstnání, ale na pravidelnosti a bezpečnosti.
Může investovat důchodce?
Ano, důchodce může investovat stejně jako kdokoli jiný. V mnoha případech je to dokonce vhodnější - protože má čas na dlouhodobé plánování a nemusí riskovat všechny peníze. Důchodci často volí konzervativní fondy nebo důchodové spoření, které zajišťuje stabilní výnos. Neexistuje žádný věkový limit.
Je potřeba platit daně z investic?
Ano, ale jen u některých investic. Například výnosy z akcií nebo fondů jsou daněny 15 %, pokud je prodáš a získáš zisk. Důchodové spoření je ale daňově výhodné - příspěvky státu nejsou daněny, a výnosy se daní až při výplatě důchodu. Existují i výjimky - například investice do fondů s daňovou úlevou (např. fondy s příspěvkem státu) mohou být zcela nezdaněné.
Může investovat cizinec v Česku?
Ano, pokud má trvalý pobyt nebo povolení k pobytu v České republice a má bankovní účet v české měně. Mnoho bank a investičních platform přijímá i cizince - ale některé nástroje (např. důchodové spoření) jsou dostupné jen pro občany nebo rezidenty. Pokud máš vízum nebo povolení k pobytu, můžeš investovat do fondů a akcií stejně jako český občan.
Co dělat dál?
Když jsi začal, nezastavuj se. Každý měsíc přidej trochu více. Přečti si jednu knihu o investování - například „Investujte jako Warren Buffett“ nebo „Základy investic“ od Jiřího Vítkovského. Sleduj svůj portfólium jednou za čtvrtletí. Neřeš, co dělají ostatní. Řeš, co děláš ty. Investice není závod. Je to cesta, kterou můžeš projít klidně, bez stresu - až do chvíle, kdy ti peníze budou pracovat za tebe.
