Jak darovat dluhopis republiky: kompletní návod pro dary státních dluhopisů

Chcete někomu dát skutečný dar, který bude pracovat pro něj i v budoucnu? Dluhopis republiky není jen investice - je to finanční nástroj, který můžete předat jako dar, a to bez komisí, bez složitosti a s jistotou, že peníze zůstanou v bezpečí. V České republice je to možné, a to i pro osoby, které nemají žádné zkušenosti s investicemi. Nejde o nějaký složitý finanční trik - jde o jednoduchý převod, který může přinést příjem i po deseti letech.

Co je dluhopis republiky?

Dluhopis republiky je státní dluhopis, který vydává Česká republika, aby si půjčila peníze od občanů. Když ho koupíte, půjčíte státu peníze a on vám slíbí, že je vrátí s úrokem. Tyto dluhopisy mají pevnou dobu splatnosti - obvykle 3, 5 nebo 10 let - a úrok se vyplácí každý rok. Nejsou riskantní, protože stát nezkrachuje. V roce 2024 byly dluhopisy republiky s 5letou dobou splatnosti s úrokem 3,8 %, což je výrazně výše než úroky na běžných účtech.

Na rozdíl od akcií nebo kryptoměn neklesají jejich hodnota v krizích. V roce 2022, kdy se trhy s akciemi propadly, dluhopisy republiky zůstaly stabilní a vyplácely úroky bez přestávky. To je důvod, proč je mnoho českých rodin volí jako bezpečný způsob, jak uložit peníze pro děti nebo dědečky.

Proč darovat dluhopis republiky?

Dar dluhopisu je jedinečný. Není to jen papír nebo elektronický záznam - je to investice, která roste. Když darujete dluhopis dítěti, nejste mu jen dali peníze. Dali jste mu možnost, aby za 5 let měl o 20 % více než jste mu dali. Když ho darujete rodičům, pomáháte jim s důchodem. Když ho darujete přítelkyni, která se chystá koupit byt, dáte jí bezpečný záložní fond.

Není to jen o penězích. Je to o tom, že někdo dostane něco, co trvá, co se neztrácí a co se nevyčerpá. Dluhopis republiky není jako květina, která uschne. Je to jako strom, který každý rok vyprodukuje ovoce - v tomto případě úrok.

Jak darovat dluhopis republiky - krok za krokem

Darování dluhopisu je stejně jednoduché jako převod peněz na bankovní účet. Jen potřebujete mít dluhopis vlastněný ve svém jménu. Pokud ho ještě nemáte, musíte ho nejprve koupit.

1. Kupte dluhopis republiky - můžete ho koupit přes Česká spořitelna, ČSOB, Raiffeisenbank nebo přes Bankovní elektronický obchod na stránkách Ministerstva financí. Výběr je stejný jako při nákupu akcií - vyberete délku splatnosti a částku. Minimální investice je 1 000 Kč.
2. Přepište dluhopis na jméno příjemce - po koupi musíte podat žádost o převod vlastnictví. To uděláte v bankě, kde máte dluhopis. Potřebujete: identifikační číslo příjemce, jeho jméno a příjmení, a podepsaný formulář převodu vlastnictví. Tento formulář si stáhnete z webových stránek banky nebo ho dostanete v pobočce.
3. Uložte dluhopis na jméno příjemce - banka převede dluhopis na účet příjemce. Dluhopis se přepíše do jeho elektronického účtu v systému Státní dluhopisový registr. Nemusíte mít účet u stejné banky - převod funguje mezi všemi bankami v ČR.
4. Informujte příjemce - po převodu obdrží příjemce e-mail nebo dopis od banky s podrobnostmi o dluhopisu: částka, úrok, datum splatnosti. Ujistěte se, že ví, jak dluhopis sledovat a kdy přijde první úrok.

Proces trvá obvykle 3-7 pracovních dní. Náklady na převod jsou zdarma. V žádném případě neplatíte poplatky za převod dluhopisu mezi osobami.

Co se stane s úrokem po převodu?

Úrok vždy půjde na účet toho, kdo je vlastníkem dluhopisu v den výplaty. Pokud jste dluhopis darovali 15. ledna a úrok se vyplácí 1. června, úrok bude připsán na účet příjemce, ne vás. To platí i pro případ, kdy jste dluhopis koupili v roce 2023 a předali ho v roce 2025. Všechny budoucí úroky už patří novému vlastníkovi.

Nezapomeňte: pokud dluhopis darujete v polovině období, příjemce dostane celý úrok za celý rok. Neexistuje žádné dělení úroku podle času vlastnictví. To je výhoda - dárce neztrácí nic, příjemce získává plný příjem.

Daňové dopady - musíte platit daň?

Ne. Dary dluhopisů republiky jsou osvobozeny od dani daru podle zákona č. 217/2020 Sb. V České republice se daň z darů platí jen pro dary nad 500 000 Kč a jen mezi osobami, které nejsou příbuzné. Dluhopisy republiky jsou výjimkou - i když darujete 1 000 000 Kč, daň se neúčtuje.

Důvod? Stát chce podporovat úspory a dlouhodobé investice. Proto považuje dluhopisy za nástroj pro finanční bezpečnost, ne za zdroj daňového příjmu. Toto pravidlo platí i pro dary mezi kamarády, sousedy, nebo nevlastními příbuznými.

Jediná výjimka: pokud příjemce dluhopis prodá a získá zisk, pak na ten zisk platí daň z příjmu. Ale to je až po prodeji. Samotné darování je bezdané.

Kdo by měl dostat dluhopis jako dar?

Není to jen pro děti. Dluhopis republiky je ideální dar pro:

• Děti a vnoučata - můžete jim dát dluhopis na 10 let, který splatí v době, kdy budou začínat studium nebo koupí první byt.
• Starší rodiče - můžete jim pomoci s příjmem, který se vyplácí každý rok a nestříhá se výškou důchodu.
• Příbuzné, kteří nevědí, jak investovat - dluhopis je jednoduchý, bezpečný a nevyžaduje žádné aktivity. Není potřeba sledovat trhy, neřešit akcie.
• Kamarádi nebo přátelé - pokud chcete někomu dát významný dar, který neztratí hodnotu, dluhopis je lepší než květiny nebo láhev vína.

Není potřeba být bohatý. Dluhopis za 5 000 Kč je významný dar. Dluhopis za 20 000 Kč je skutečný příspěvek do budoucnosti.

Co se stane, když dluhopis splatí?

Po uplynutí doby splatnosti (např. po 5 letech) vám banka automaticky převede hlavní částku (tj. tu, kterou jste koupili) na účet příjemce. Úrok už byl vyplacen každoročně. Takže příjemce dostane celou částku zpět - plus všechny úroky, které už dostal.

Nemusíte nic dělat. Banka to udělá sama. Pokud příjemce chce, může si dluhopis znovu koupit - ale to už je jeho volba.

Co se stane, když dárce nebo příjemce zemře?

Dluhopis je vlastnictví, ne závazek. Pokud dárce zemře, dluhopis se převede jako součást dědictví. Pokud příjemce zemře, dluhopis se převede na jeho dědice. To platí i pro děti, manžely, nebo osoby uvedené ve vůli.

Na rozdíl od běžných účtů nebo spoření, dluhopis je přesně určený finanční nástroj s jasným vlastníkem. Pokud je v registru zapsán na jméno příjemce, je to jeho majetek - a nikdo jiný ho nemůže zablokovat.

Co je lepší: darovat dluhopis nebo peníze?

Dar peněz je jednoduchý. Ale dluhopis je víc. Peníze se utratí. Dluhopis roste. Peníze mohou zmizet v nákupu telefonu. Dluhopis zůstane - a každý rok přinese 3-4 % navíc.

Představte si: děti dostanou od babičky 10 000 Kč. Koupí si hračky a za měsíc je zapomenou. Druhá děťata dostanou dluhopis za 10 000 Kč. Po 5 letech mají 12 000 Kč. Po 10 letech 14 000 Kč. A když se rozhodnou, že si koupí byt, mají 14 000 Kč bez dluhů.

Dluhopis není jen peníze. Je to investice do budoucnosti.

Co potřebujete k darování dluhopisu?

• Platný občanský průkaz nebo pas dárce
• Identifikační číslo (rodné číslo) příjemce
• Bankovní účet dárce (kde je dluhopis)
• Formulář převodu vlastnictví (stáhnete z banky)
• Volný čas - proces trvá 3-7 dní

Nepotřebujete notáře. Nepotřebujete právníka. Nepotřebujete žádné složité dokumenty. Stačí jít do banky, říct: „Chci darovat dluhopis republiky.“ A oni to udělají.

Je to bezpečné?

Ano. Dluhopisy republiky jsou nejbezpečnější finanční nástroj v České republice. Stát nemůže zkrachovat. Není to jako banka, která může zkrachovat. Není to jako akcie, která může ztratit 70 %. Není to jako kryptoměna, která se může ztratit za týden.

Stát platí úroky. Stát vrací peníze. V historii České republiky nikdy nebyla výpůjčka dluhopisu republiky nesplacena. V roce 2024 bylo vyplaceno 1,8 miliardy Kč úroků všem držitelům. Všechny peníze dorazily včas.

Dar dluhopisu je dar bez rizika. A to je jeho největší síla.

Kam dál?

Když jste dluhopis darovali, neznamená to, že jste hotovi. Zkontrolujte, zda příjemce dostal potvrzení od banky. Připomeňte mu, kdy přijde první úrok. Pomozte mu založit účet na Státní dluhopisový registr, kde může sledovat svůj dluhopis online.

Možná chcete zvážit další dluhopisy - například dluhopisy pro děti s 10letou dobou splatnosti. Nebo si založit společný dluhopisový fond pro celou rodinu. Dluhopisy republiky jsou první krok k finanční soběstačnosti - a darování je nejlepší způsob, jak to začít.