Jak funguje Investown? Podrobný průvodce platformou pro investování do půjček

Investown je jedna z nejznámějších půjčkových platform v České republice, která umožňuje běžným lidem investovat peníze do osobních a maloobchodních půjček. Místo aby jste měli peníze uložené na účtu s nulovým úrokem, můžete je půjčit lidem, kteří je potřebují, a získat za to úrok. Zní to jednoduše, ale jak to vlastně funguje? A proč to někdo volí místo běžného spoření nebo akcií?

Co je Investown vlastně za platformu?

Investown je Investown je přímá půjčková platforma (P2P lending), která propojuje investory s půjčovateli prostřednictvím online rozhraní. Also known as Investown P2P, it was launched in 2017 and has since facilitated over 1.2 billion CZK in loans to more than 80,000 borrowers.

Nejde o banku. Nejde o fond. Nejde o akcie. Jde o přímý přenos peněz mezi dvěma stranami: ty dáš peníze, někdo jiný je půjčí a splácí je s úrokem. Platforma to jen usnadňuje - kontroluje kvalitu půjček, sbírá splátky a rozděluje peníze zpět. Všechno online, bez papírů, bez návštěv banky.

Jak se stát investorem na Investown?

Chceš začít? Je to jednodušší, než si myslíš.

1. Zaregistruj se na investown.cz - stačí jméno, email a telefon.
2. Proveď identifikaci pomocí eID nebo bankovního převodu - to je zákonem vyžadováno.
3. Vlož peníze na svůj účet na platformě - minimální částka je 500 Kč.
4. Vyber si půjčky, do kterých chceš investovat - můžeš začít i s 100 Kč na jednu půjčku.
5. Platforma automaticky rozdělí tvé peníze mezi desítky půjček - to je klíčové pro snížení rizika.

Nikdy neinvestuješ celou částku do jedné půjčky. Pokud vložíš 10 000 Kč, rozdělí je Investown mezi 100-200 různých půjček. Takto se chráníš před tím, že by jedna neplacená půjčka zničila tvůj příjem. Toto se jmenuje diverzifikace - a je to základní pravidlo úspěšného investování na P2P platformách.

Co je to půjčka na Investown?

Půjčky, které investuješ, jsou většinou osobní nebo pro malý podnik. Někdo potřebuje peníze na auto, na opravu domu, na rozšíření obchodu. Nebo na základní potřeby - třeba kvůli nečekané výdaji.

Investown nevydává půjčky sám. Vybírá je podle přísných kritérií:

• Uživatel musí mít stabilní příjem - potvrzený výpisem z účtu nebo výpiskem z zaměstnavatele.
• Nejde o někoho s historií neplacených půjček - platforma kontroluje registrační databáze jako SOLUS a KBI.
• Délka splácení je obvykle 12-60 měsíců.
• Úroková sazba se pohybuje mezi 5 % a 17 % ročně - podle rizika půjčky.

Čím vyšší úrok, tím vyšší riziko. Ale i ty nejvyšší půjčky mají průměrnou splatnost nad 95 %. To znamená, že většina lidí splácí - a ty dostáváš úrok.

Jaký je výnos na Investown?

Na Investown můžeš očekávat průměrný roční výnos mezi 6 % a 9 %. To je výrazně víc než 0,1 % na běžném účtu nebo 1-2 % na spořicím účtu.

Někdo říká: „To je jen 7 %, to je málo.“ Ale porovnej to s inflací - v roce 2024 byla v Česku průměrná inflace 5,2 %. Pokud máš 7 % výnos, skutečně si zvýšíš kupní sílu. Pokud máš 2 %, ztrácíš.

Navíc ti platforma automaticky připisuje úroky každý měsíc. Můžeš je nechat na účtu a nechat je růst, nebo je vybírat. Mnoho investorů si je nechává znovu investovat - to se jmenuje úročení úroků - a výnos se za pět let zdvojnásobí.

Rizika - co může půjčka selhat?

Ano, někdo může přestat splácet. To se stává. Ale ne tak často, jak se obávají.

Na Investown je v průměru 3-4 % půjček neplacených. To znamená, že z každých 100 půjček 3-4 nesplácí. Ale protože investuješ do stovek půjček, jedna neplatná ti nezničí portfoliu. Pokud máš 100 000 Kč investovaných, a 3 000 Kč se nevrátí, stále máš 97 000 Kč a úroky z nich.

Platforma má i rezervní fond. Pokud půjčka zůstane nezaplacená déle než 60 dní, fond ti vrátí hlavní částku (ne úroky). To je důležité - znamená to, že tvoje původní peníze neztrácíš. Jen úrok ano.

Největší riziko není selhání půjčky - ale to, že budeš potřebovat peníze hned. Investown není běžný účet. Pokud chceš peníze vybírat, musíš je nechat na platformě alespoň 30 dní. Potom můžeš vybírat - ale někdy to trvá pár dní, než se ti peníze převedou.

Co je lepší: Investown nebo akcie?

Je to otázka rizika a času.

Akcie mohou dát 10-15 % ročně - ale také mohou klesnout o 30 % za měsíc. Investown je stabilnější. Výnosy se pohybují v mezích 6-9 %, a neklesají kvůli burzovnímu kolapsu. Není to akcie. Je to půjčka - jako kdybys byl malý bankéř.

Akcie potřebují znalosti, sledování trhu, čas. Investown je automatizovaný - vyber si půjčky, nastav si rozložení, a platforma to dělá za tebe. Můžeš to dělat i z telefonu.

Nejsou to konkurenti. Jsou to doplňky. Mnoho lidí má 70 % v akciích, 20 % na spořicím účtu a 10 % na Investown. Takto rozdělují riziko.

Co je na Investown lepší než na jiných platformách?

Na trhu je několik P2P platform - Bondora, Mintos, Crowd2Fund. Proč právě Investown?

První důvod: český trh. Všechny půjčky jsou v Kč, od českých lidí, s českými zákony. Nemusíš se bát směnných kurzů nebo zahraničních regulací.

Druhý důvod: rezervní fond. Většina zahraničních platform nevrací hlavní částku. Investown ano.

Třetí důvod: rozhraní. Je jednoduché, přehledné, bez zbytečného šumu. Můžeš začít s 500 Kč - a ne musíš být expertem.

Čtvrtý důvod: podpora. Můžeš zavolat, napsat email, nebo se zeptat na chatu - a dostaneš odpověď od člověka, ne od robota.

Kdo by měl investovat na Investown?

Není to pro každého. Ale je to ideální pro:

• Lidi, kteří mají volné peníze a nechtějí je mít na běžném účtu.
• Lidi, kteří chtějí pravidelný příjem - například na doplnění penzí.
• Lidi, kteří nechtějí riskovat jako při akciích, ale chtějí víc než 1 % úrok.
• Lidi, kteří nechtějí mít investice přes fondy nebo pojišťovny - chtějí vědět, kam peníze jdou.

Není to pro ty, kteří potřebují peníze hned. Není to pro ty, kteří chtějí 20 % výnos. Není to pro ty, kteří nechají peníze na účtu a nechají je „jen tak“.

Co dělat, když chceš začít?

Nejprve vlož 1 000 Kč. Ne 10 000. Vyzkoušej, jak to funguje. Nech si rozdělit peníze mezi 20 půjček. Po třech měsících se podívej, kolik jsi dostal úroků. Zkontroluj, jestli ti přišly peníze.

Pak zvaž, jestli chceš zvýšit investici na 5 000 Kč. A potom na 10 000. Postupně. Nikdy nevlož všechno najednou.

Pamatuj: stabilita je důležitější než rychlost. Investown není loterie. Je to dlouhodobá strategie. A jakmile začneš, budeš mít pravidelný příjem - každý měsíc.

Je Investown bezpečný?

Ano - pokud pochopíš, jak funguje.

Platforma je licencována Českou národní bankou jako poskytovatel P2P služeb. Peníze investorů nejsou spojeny s majetkem společnosti. Jsou uloženy v odděleném účtu u banky - jako všechny peníze na půjčkových platformách v EU.

Neexistuje žádná záruka státu - jako u pojistek nebo vkladů v bance. Ale to neznamená, že je nebezpečný. Znamená to, že je to investice - ne vklad.

Podobně jako akcie. Pokud koupíš akcie Apple, nezaručuje ti to stát, že ti neklesnou. Ale většina lidí to dělá. A mnozí z nich dělají to samé s Investownem.

Co se stane, když Investown zanikne?

To je otázka, kterou všichni kladou. A odpověď je jednoduchá: půjčky nezmizí.

Půjčky jsou právně vázané s dlužníky. I kdyby Investown zanikl, ty jsi stále věřitelem. Platforma má dohody s jinými společnostmi, které by pokračovaly ve sběru splátek - nebo by je předaly jinému správci.

Na rozdíl od akcií, kde můžeš ztratit celou investici, tady máš přímou právní nárok na splátky. To je rozdíl.

Co dělat po investici?

Nedělej nic. Nezaměřuj se na denní pohyby. Neřeš, jestli se někdo zpozdil o dva dny. Platforma ti pošle měsíční výpis - a ten je důležitý.

Na konci roku ti přijde daňové přiznání. Úroky jsou daňově povinné - jako příjem. Musíš je přiznat v daňovém přiznání. Ale nejsou to výnosy z akcií - nejsou to dividendy. Jsou to úroky z půjčky. A ta je poplatná 15 % daň.

Investown ti to všechno připraví. Stačí si stáhnout soubor a odeslat do Daňového úřadu.

Co je další krok?

Pokud ti Investown začne fungovat, zvaž rozšíření. Například:

• Vlož peníze do půjček s delší dobou splácení - mají vyšší úrok.
• Použij funkci „Autoinvest“ - platforma bude automaticky investovat za tebe podle tvojí strategie.
• Zvaž investování i do půjček pro podniky - jsou trochu rizikovější, ale mají výnos 8-11 %.

Nezapomeň: investice je jako běh. Nejde o to, jak rychle začneš. Ale o to, jak dlouho běžíš.

Investown není zázrak. Není to rychlá cesta k bohatství. Ale je to jedna z nejlepších možností, jak přeměnit volné peníze na pravidelný příjem - bez nutnosti být finančním expertem. A v době, kdy inflace sníží tvou penzi, může ti tento příjem pomoci udržet životní úroveň.