Už vám někdy připadalo, že vaše investice jsou roztroušené po různých platformách a těžko je máte pod kontrolou? Není třeba být finanční guru, abyste měli přehled. V tomto průvodci si ukážeme, jak si nastavit jednoduchý systém, který vám pomůže sledovat výkonnost, rozložení rizik a dosahovat cílů.
Než otevřete další účet, zamyslete se, co chcete penězi dosáhnout – spořit na důchod, koupit si dům nebo jen mít rezervu na nečekané výdaje. Cíl určuje, jaké typy aktiv budou pro vás vhodné. Krátkodobé cíle (do 3 let) vyžadují méně rizikové investice, jako jsou spořicí účty nebo státní dluhopisy. Dlouhodobé cíle (10 + let) vám umožní sáhnout po akciích, ETF nebo kryptoměnách, kde je prostor pro růst.
Jedním z nejjednodušších modelů je rozdělení 60 % do akcií a 40 % do pevných výnosů. Pokud se vám to zdá moc nevyvážené, můžete použít 70/30 nebo 50/50 podle své tolerance. Důležité je, aby byl váš mix pravidelně kontrolován a upravován, když se mění tržní podmínky nebo vaše životní situace.
Pro sledování můžete použít přehledové tabulky v Excelu nebo specializované aplikace jako jsou Portu nebo Revolut. Stačí si nastavit sloupce: název aktiva, typ (akcie, dluhopis, kryptoměna), podíl v % a aktuální hodnota. Jednou za měsíc si projděte, zda se podíl nepřekročil stanovené limity a případně proveďte rebalancování – tedy prodej části toho, co roste, a nákup toho, co klesá.
Jednoduchý trik: nastavit automatické příkazy na nákup akcií při poklesu o 5 % a automatický výprodej, když akcie dosáhne předem stanoveného cíle. Tím si ušetříte spoustu emocí a rozhodovacích chvil.
Nezapomeňte také na poplatky. Některé platformy si účtují vysoké poplatky za obchodování, což může dlouhodobě snížit výnos. Hledejte platformy s nízkými nebo nulovými poplatky a transparentní strukturou. V našem seznamu najdete články, kde porovnáváme spořící účty, Portu a další platformy.
Na závěr ještě připomínka: investice nejsou hazard, ale plánování. Každý krok, který uděláte – ať už je to otevření nového účtu nebo rebalancování – by měl mít jasný důvod a být součástí vašeho celkového plánu. Když budete mít systém, ušetříte čas, snížíte stres a zvýšíte šanci na dosažení finančních cílů.
Takže si udělejte svůj první krok: zapište cíl, vyberte rozložení a nastavte jednoduchý nástroj pro sledování. Ostatní už jen sledujte a přizpůsobujte se podle potřeby. Portfolio management už nemusí být složité – stačí mít základní pravidla a držet se jich.
Ahoj, jsem váš finanční průvodce a dnes vám povím o tom, jak rozumně investovat. Ponoříme se do světa investičních strategií, abychom pochopili, jak maximalizovat zisky a minimalizovat rizika. Probrat budeme i to, jak vybrat správné investiční nástroje a jak rozložit investice do rozličných aktiv. Řeknu vám o svých osobních zkušenostech a dám vám praktické tipy, které vám pomohou se v tomto komplexním světě lépe orientovat. Připravte se, protože rozumné investování je cesta plná rozhodnutí, ale s dobrými radami bude jasná a přímá. (Číst více)
1 říj 2025
