Jak začít investovat do S&P 500: Průvodce pro začátečníky v České republice

Investice do S&P 500 není jen pro bohaté nebo finanční géniusy. V České republice stále více lidí si uvědomuje, že pravidelné investování do širokého indexu jako S&P 500 je jedna z nejúčinnějších cest, jak postupně budovat bohatství. Nejde o spekulaci, nejde o hledání „nejlepší akcie“ - jde o to, že se připojíte k celému americkému trhu. A to je silnější než většina fondů, které vám poradíte v bance.

Co je vlastně S&P 500?

S&P 500 je index, který sleduje výkon 500 největších veřejně obchodovaných společností v USA. Toto zahrnuje giganty jako Apple, Microsoft, Amazon, Google (Alphabet), Tesla a tisíce dalších. Nejedná se o náhodný výběr - tyto společnosti jsou vybrány podle kapitalizace, likvidity a odvětví. Index reprezentuje přibližně 80 % celé hodnoty amerického akciového trhu.

Když investujete do S&P 500, nekupujete jednu akcii. Kupujete malý kousek z 500 různých firem. Pokud jedna společnost selže, druhá může růst. To je podstata diverzifikace - a to je právě to, co dělá S&P 500 tak bezpečným a dlouhodobě úspěšným nástrojem.

Proč právě S&P 500 a ne jiný fond?

Možná jste slyšeli o fondech jako Vanguard 500, iShares Core S&P 500 nebo Lyxor S&P 500. Všechny tyto fondy sledují stejný index. Ale proč neinvestovat do jedné konkrétní akcie, jako je Apple? Protože nikdo neví, která společnost bude za 10 let nejlepší. Nikdo. Ani Warren Buffett, ani žádný analytik z Goldman Sachs. Ale víme, že americký trh jako celek roste dlouhodobě. Od roku 1957 do roku 2025 se S&P 500 průměrně zvyšoval o přibližně 10 % ročně - včetně krachů, inflace a válek. To je výsledek, který si můžete představit jako průměrnou měsíční návratnost 0,8 %.

Naopak, pokud vyberete jen pár akcií, riskujete, že se vám „ztratí“ několik největších výherců. Například když jste v roce 2015 investovali do akcií IBM, ale ne do Amazonu, ztratili jste téměř 1 000 % příjmu. S&P 500 vás z toho zachrání - protože vás zahrnuje oba.

Jak začít? Krok za krokem

Nejde o to, kolik máte. Jde o to, kdy začnete. Tady je jednoduchý postup:

1. Vyberte si platformu - v ČR máte několik možností: Investiční platformy jako Moneta, Fio, nebo Revolut umožňují nakupovat ETF s nízkými poplatky. Vyhýbejte se bankám, které vás nabízejí „vlastní fondy“ - ty mají vysoké poplatky a často neodpovídají S&P 500.
2. Vyberte ETF, který sleduje S&P 500 - hledejte ETF s názvem iShares Core S&P 500 (CSPX) nebo Lyxor S&P 500. Tyto fondy mají poplatky kolem 0,07 % ročně. To znamená, že za každých 10 000 Kč investovaných zaplatíte jen 7 Kč za rok.
3. Stanovte si pravidelný příspěvek - začněte s 500 Kč měsíčně. Nebo 1 000 Kč. Důležité je, aby to bylo pravidelné. Použijte funkci „pravidelný nákup“ (dollar-cost averaging). Kupujte každý měsíc, ať už trh stoupá, nebo klesá. Tím se vyhnete „čekání na nejlepší chvíli“ - která nikdy nepřijde.
4. Zapněte automatické investování - většina platform umožňuje nastavit opakovaný převod z vašeho běžného účtu. Tím si ušetříte čas a odstraníte emoce z investování.
5. Nepřerušujte - i když se trh propadne o 20 %, nezrušujte nákup. Historie ukazuje, že ti, kteří zůstali v trhu během krachů, získali později největší výnosy. V roce 2020, kdy S&P 500 klesl o 34 % za měsíc, ti, kteří pokračovali v investování, získali v příštích 12 měsících přes 80 % návratnost.

Co potřebujete mít na účtu?

Nejde o to, kolik peněz máte. Ale o to, abyste měli:

• Investiční účet - většina platform vám ho vytvoří automaticky, když se přihlásíte.
• Platobní karta nebo převod z běžného účtu - abyste mohli pravidelně převádět peníze.
• Čas - nejméně 5 let. Investice do S&P 500 funguje nejlépe při dlouhodobém přístupu. Pokud potřebujete peníze za rok, neinvestujte do akcií.
• Trpělivost - trh se pohybuje nahoru a dolů. Nečekáte na „skok“. Čekáte na růst za 10 let.

Co se stane, když se trh propadne?

Když jste v roce 2008 investovali do S&P 500, ztratili jste přibližně 50 % hodnoty. Ale kdo zůstal, získal zpět všechno do roku 2013. A poté pokračoval růst. V roce 2020 jste ztratili 34 % za 3 týdny. A za 11 měsíců jste měli víc než před krachem.

Proč? Protože společnosti v S&P 500 nezmizí. Změní se, adaptují se, vymyslí nové produkty, získají více zákazníků. Apple v roce 2000 byla společnost s 30 miliardami dolarů. Dnes má přes 3 triliony. To je 100x růst. A to je jen jedna společnost.

Co neřešit

Neztrácejte čas těmito věcmi:

• Žádné „tipy“ od přátel - „Koupil jsem Tesla a zbožněl jsem!“ - to není strategie. To je štěstí.
• Žádné sledování denních kolísání - pokud každý den kontrolujete svůj účet, budete nervózní. Stačí jednou za měsíc.
• Žádné přepínání mezi fondy - jednou vybraný ETF S&P 500 je dost. Nemusíte hledat „lepší“.
• Žádné „čekání na nejlepší čas“ - neexistuje. Dnes je vždy „nejlepší čas“, když začnete.

Co je lepší než S&P 500?

Nic. Pro většinu lidí v ČR, kteří nejsou finančními odborníky, není lepší volba. Někteří říkají: „Co když chci investovat i do Evropy?“ - to je v pořádku. Ale nejdřív získáte základ. S&P 500 je jako základní kámen. Až ho máte, můžete přidat například globalní index jako MSCI World - který zahrnuje i Evropu, Asii a další trhy. Ale to je až druhý krok.

Nebo říkají: „Co když chci investovat do nemovitostí?“ - to je také dobré. Ale nemovitosti nejsou likvidní, nejsou diverzifikované, a jejich návratnost není vždy vyšší než akcie. Začněte s tím, co je jednoduché, transparentní a dlouhodobě fungující.

Reálný příklad: Jak by to vypadalo za 20 let?

Představte si, že začnete investovat 1 000 Kč měsíčně do ETF S&P 500 v roce 2026. Předpokládejme průměrnou roční návratnost 8 % (což je skromnější než historický průměr 10 %).

Než se dostanete do 20 let:

• Investujete celkem: 240 000 Kč (1 000 Kč x 240 měsíců)
• Výsledná hodnota: přibližně 620 000 Kč

To je 2,6x více, než jste vložili. A to bez toho, abyste dělali něco složitého. Jen pravidelně převáděli peníze. A neřešili, co se děje na trhu každý den.

A pokud zvýšíte investici na 2 000 Kč měsíčně? Získáte přes 1,2 milionu Kč. To je možné. A není to zázrak - je to matematika.

Co když mám jen 500 Kč?

Stačí. Neexistuje žádný minimální limit. Většina platform umožňuje nakupovat i zlomky akcií. Takže 500 Kč měsíčně je plně dostatečné. Za 20 let to bude přes 300 000 Kč. To je víc než většina lidí v ČR má na účtu. A to jste to získali jen tím, že jste nevydávali 500 Kč měsíčně na něco, co se ztrácí - jako káva, nákupy nebo návštěvy kina.

Kam se podívat dál?

Po pěti letech, kdy už máte základ, můžete:

• Přidat globalní ETF (např. MSCI World) pro ještě větší diverzifikaci
• Začít investovat do dlouhodobých dluhopisů pro snížení rizika
• Zvážit investice do reálných aktiv jako nemovitosti nebo zlato - ale jen jako doplněk

Nezapomeňte: investování do S&P 500 není cíl. Je to základ. Zbytek přijde později.

Co je nejdůležitější?

Není to, kolik peněz máte. Je to, kdy začnete. A jestli budete pokračovat. Většina lidí, kteří „neuspěli“ s investicemi, neztratila peníze. Ztratili čas. Zpozdili se. A pak se vzdali.

Největší chyba není chybný výběr. Je to nečinnost.