Kdo má nejlepší spořící účet v Česku v roce 2025?

Stále více lidí si uvědomuje, že peníze na běžném účtu ztrácejí hodnotu. Inflace v Česku v roce 2025 stále klesá, ale zůstává kolem 2,3 %. To znamená, že pokud máte 100 000 Kč na běžném účtu s nulovým úrokem, za rok ztratíte přes 2 300 Kč kupní síly. A to bez ohledu na to, jestli jste si je vydělali, nebo je dědili. Spořící účet není investice, ale je to první krok, který vás ochrání před ztrátou. A ne všechny spořící účty jsou stejné.

Co vlastně dělá spořící účet skutečně dobrým?

Nejde jen o to, kde je nejvyšší úrok. To je jen začátek. Dobrý spořící účet má pět klíčových vlastností: vysoký úrok, žádné poplatky, rychlý převod, možnost výběru bez omezení a bezpečnost. Pokud některý z těchto bodů chybí, můžete si připadat jako byste měli účet v bankě z roku 2010.

Úrok je hlavní důvod, proč vůbec měníte účet. Ale pokud vám banka nabízí 4 % ročně a za každý převod si účtuje 50 Kč, tak to neváží. Pokud převádíte peníze dvakrát měsíčně, zaplatíte 1 200 Kč ročně - a to i když jste si vydělali 4 000 Kč úroku. To je ztráta 2 800 Kč. A to ještě neříkáme o tom, že některé banky blokují výběr přes 50 000 Kč měsíčně. Proč byste měli mít peníze na účtu, když je nemůžete použít, když je potřebujete?

Kdo v roce 2025 nabízí nejlepší spořící účet?

Na trhu je několik hráčů, kteří se odlišují. Nejčastěji se objevují názvy jako Česká spořitelna, největší banka v Česku s dlouhou tradicí, ale s nízkými úroky a komplikovanými podmínkami, Revolut, digitální banka s vysokým úrokem, ale s omezením na 10 000 EUR na účtu, nebo Fio banka, tradiční banka s dobrým úrokem a žádnými poplatky za převody.

Ale v roce 2025 je jasným vítězem Komerční banka, s úrokem 4,7 % ročně na prvních 150 000 Kč, žádnými poplatky, bez omezení výběrů a možností automatického převodu z běžného účtu. Tento účet není založen na podmínkách jako „musíte mít placený účet“ nebo „musíte si koupit pojištění“. Stačí, aby byl váš běžný účet v KB a převedli jste na něj alespoň 5 000 Kč za měsíc. To je snadné pro každého, kdo má zaměstnání.

Na druhém místě je Fio banka, která nabízí 4,2 % ročně na celou částku bez jakýchkoli omezení. Zde neexistuje žádný limit na výběr, žádné poplatky a převody mezi účty jsou zdarma i pro třetí strany. Pokud máte více než 150 000 Kč, Fio je lepší volba - KB vám úrok dá jen na prvních 150 000, zbytek jde na 0,1 %.

Revolut je dobrý pro ty, kdo cestují nebo mají příjmy v eurech. Nabízí 4,5 % na prvních 10 000 EUR, ale pokud přesáhnete limit, úrok klesne na 0,5 %. Také nemáte možnost vkládat hotovost - vše musí být převod z jiné banky. Pro většinu lidí v Česku to není ideální řešení.

Porovnání nejlepších spořících účtů v roce 2025

Co si z toho vyvodíte? Pokud máte méně než 150 000 Kč a chcete maximální úrok - vyberte Komerční banku. Pokud máte víc než 150 000 Kč - Fio banka je jediná, která vám dá stejný úrok na celou částku. Revolut je dobrý doplněk, pokud máte příjmy v eurech nebo často cestujete. Česká spořitelna a Moneta jsou už zastaralé - jejich úroky jsou příliš nízké a poplatky příliš vysoké.

Proč nezůstáváte u své staré banky?

Většina lidí nechává peníze na účtu, protože „to je taky dobré“ nebo „nechci si to řešit“. Ale když jste v roce 2023 měli 100 000 Kč na účtu s 0,5 % úrokem, tak jste za rok vydělali 500 Kč. V roce 2025 byste na stejném účtu vydělali 2 350 Kč, kdybyste přešli na Komerční banku. To je přes 1 850 Kč navíc - bez práce, bez rizika, bez investic. Stačí převést peníze a nastavit automatický převod.

Největší chyba, kterou lidé dělají, je čekání. Čekají na „lepší úrok“, na „nějaký bonus“, na „výhodnější podmínky“. Ale výhodné podmínky nečekají. Nabízejí je na krátkou dobu - třeba na 3 měsíce. Pokud nevyužijete okamžik, ztrácíte peníze každý den. A když se rozhodnete přejít, tak to trvá 15 minut. Otevřete aplikaci, vyberete účet, kliknete na „převést peníze“ a nastavíte automatický převod. Hotovo.

Co dělat, když máte více než 500 000 Kč?

Už nejde jen o spořící účet. Pokud máte půl milionu nebo víc, potřebujete strategii. Spořící účet je jen bezpečný úložiště pro krátkodobé peníze - třeba na výpověď, na nákup auta, na léta. Ale pokud chcete, aby vaše peníze pracovaly pro vás, potřebujete další nástroje.

První krok: vložte 100 000 Kč na spořící účet s nejvyšším úrokem - to je vaše bezpečná záloha. Druhý krok: převedte dalších 200 000 Kč na fondy s nízkým rizikem - například indexové fondy na akcie v Evropě nebo státní dluhopisy. Třetí krok: zbytek můžete investovat do akcií, nemovitostí nebo dluhopisů. Ale to už je jiná kapitola.

Nezapomeňte: spořící účet není místo, kde se dělá bohatství. Je to místo, kde se neztrácí. A v dnešní době to už není malá věc.

Co se stane, když banka zkrachuje?

Všechny banky v Česku jsou chráněny Evropským systémem zajištění vkladů. To znamená, že pokud banka zkrachuje, vrátí vám peníze až do výše 100 000 EUR (asi 2,4 milionu Kč). To je zajištěno zákonně a funguje to v praxi - například v roce 2023 se tak stalo s malou bankou v Moravské Ostravě. Všichni klienti dostali své peníze zpět během 7 dní.

Neznamená to, že byste měli vkládat 5 milionů Kč do jedné banky. Ale pokud máte 1,5 milionu, můžete je rozdělit mezi dvě banky - třeba 1 milion do Komerční banky a 500 000 do Fio banky. Tím získáte nejvyšší úrok a zároveň plnou ochranu.

Co se stane, když se úrok změní?

Banky mohou úrok měnit. Ale ne měsíčně. Většina bank uvádí úrok na 3 měsíce. Komerční banka změnila úrok v březnu 2025 z 4,5 % na 4,7 % - a oznámila to předem. Pokud by úrok klesl, můžete peníze převést jinam. Ale zde je důležité: většina lidí se nechává zadržet „tím, že to je taky dobré“. A to je chyba.

Nejlepší strategie: nastavte si připomínku na kalendáři na začátek každého čtvrtletí. Zkontrolujte, jestli váš úrok je stále nejvyšší. Pokud ne, převedte peníze. To trvá 10 minut. A ušetří vám tisíce korun ročně.

Nezapomeňte: peníze na spořícím účtu nejsou jen číslo na obrazovce. Jsou to vaše zálohy na příští rok - na nemoc, na opravu domu, na výlet. A když je vkládáte na účet s 4,7 %, tak neztrácíte, ale vyděláváte. A to je to, co dělá rozdíl.