Investiční portfolio kalkulátor
Rozdělení 1 000 000 Kč podle rizika
Poznámka: Celkem musí být 100 %
Výsledky vašeho portfolia
Očekávaný výnos za rok:
40 000 Kč
(Průměrný výnos z vašeho portfolia)
Vaše riziková připravenost je střední. Doporučujeme konzervativní přístup s důrazem na stabilní příjem.
Pokud máte k dispozici 1 milion korun, nejspíš se ptáte, kam je nejlepší investovat. Mnoho lidí myslí, že uložit peníze na běžný účet nebo do spořicího účtu je bezpečné, ale to není pravda. V dnešní době s inflací kolem 2,5 % by vaše peníze na účtu ztrácely kupní sílu. Proto je důležité zamyslet se nad různými investičními možnostmi, například akcie.
Proč nechávat peníze na běžném účtu?
Dnes je úroková sazba na běžných účtech v České republice kolem 1,5 %, zatímco inflace činí 2,5 %. To znamená, že vaše peníze každoročně ztrácejí kupní sílu. Pokud uložíte 1 milion korun na účet s 1,5 % úrokem, za rok získáte 15 000 korun, ale s inflací 2,5 % ztrácíte skutečnou hodnotu 10 000 korun. To není schopné udržet vaše peníze v rovnováze s růstem cen.
Proto je nutné hledat investice s vyšším potenciálem. Ale jaká možnost je pro vás nejlepší? Podívejme se na konkrétní příklady.
Akcie - možnosti pro české investory
Akcie jsou cenné papíry, které představují vlastnický podíl na společnosti. Když koupíte akcie, stáváte se spolumajitelem firmy a můžete získat zisky z růstu ceny akcií nebo z dividend.
V České republice existuje mnoho společností, které nabízejí atraktivní investiční příležitosti. Například Škoda Auto je česká automobilka, která je součástí německého koncernu Volkswagen a patří mezi největší exportéry v ČR. V roce 2025 překročila Škoda Auto zisk 2,3 miliardy eur a akcie se zvýšily o 12 % v průběhu posledního roku.
Další možností je ČEZ největší energetická společnost v ČR, která se zaměřuje na výrobu elektřiny a dodávky energie. ČEZ nabízí stabilní dividendy kolem 4 % a v roce 2026 se její akcie zvýšily o 8 %.
Pro začátečníky je dobré začít s indexovými fondy, které sledují celý trh. Například ETF MSCI Europe je fond, který investuje do akcií evropských společností včetně českých. Tento ETF má historický průměrný roční výnos 7 % a je ideální pro diverzifikaci.
Realitní investice v ČR
Realitní investice jsou tradiční cestou pro uchování hodnoty. V České republice je průměrná cena bytu v Praze kolem 100 000 korun za metr čtvereční, zatímco v Plzni je cena okolo 60 000 korun za metr. Pokud máte 1 milion korun, můžete si koupit menší byt v Plzni a pronajmout ho. Průměrná nájemná v Plzni činí 15 000 korun měsíčně, což znamená roční výnos kolem 18 %.
Avšak realitní investice mají i svá rizika. Pokud nenajdete nájemníka, můžete ztratit příjem. Navíc je třeba počítat s údržbou a daněmi. Pro ty, kteří nechtějí přímo spravovat nemovitost, existuje možnost investovat do realitních fondů které investují do komerčních nemovitostí a nabízejí vyšší likviditu než přímé koupi.
Dluhopisy a bankovní produkty
Dluhopisy jsou bezpečnější investicí než akcie. V České republice můžete investovat do státních dluhopisů, které nabízejí úroky kolem 3,5 % ročně. Tyto dluhopisy mají nízké riziko, protože jsou zajištěny státem. Pro investory, kteří chtějí vyšší výnos, existují korporátní dluhopisy, které nabízejí 5-6 %, ale s vyšším rizikem.
Například PPF Group je velká investiční skupina, která vydává dluhopisy s výnosem 5,2 %. PPF Group má stabilní finanční zdraví a je vhodná pro konzervativní investory.
Diverzifikace - klíč k úspěchu
Nikdy nevkládejte vše do jedné koše. Pro 1 milion korun bych doporučil rozdělení například takto: 40 % do akcií, 30 % do realit, 20 % do dluhopisů a 10 % do ETF. Tím minimalizujete riziko a zajišťujete stabilní příjem.
Konkrétně: 400 000 korun do akcií (například Škoda Auto a ČEZ), 300 000 korun do bytu v Plzni, 200 000 korun do státních dluhopisů a 100 000 korun do ETF MSCI Europe. Tato kombinace poskytuje růstový potenciál z akcií, stabilní příjem z realit a dluhopisů a širokou diverzifikaci z ETF.
Porovnání investičních možností
| Investiční možnost | Riziko | Výnos | Likvidita |
|---|---|---|---|
| Akcie | Vysoké | 8-12 % ročně | Vysoká |
| Realitní investice | Střední | 5-7 % ročně | Nízká |
| ETF | Střední | 6-8 % ročně | Vysoká |
| Dluhopisy | Nízké | 3-5 % ročně | Střední |
| Bankovní účet | Nízké | 1-2 % ročně | Vysoká |
Často kladené otázky
Je lepší investovat do českých nebo zahraničních akcií?
Obojí má své výhody. České akcie jsou blíž k domácímu trhu a méně zranitelné na měnové riziko, zatímco zahraniční akcie poskytují širší diverzifikaci. Doporučuji smíšený přístup: 60 % českých a 40 % zahraničních akcií.
Kolik peněz bych měl investovat do realit?
Pro začátečníky je vhodné investovat 20-30 % celkového kapitálu do nemovitostí. Pokud máte 1 milion, znamená to 200 000-300 000 korun. Realitní investice jsou stabilní, ale méně likvidní než akcie.
Jaká je nejlepší doba pro nákup akcií?
Nikdy nezkoušíte časovat trh. Místo toho investujte pravidelně - například každý měsíc 10 % z vašeho kapitálu. Tím snižujete riziko nákupu v špičce.
Můžu investovat 1 milion do kryptoměn?
Kryptoměny jsou extrémně rizikové. Pokud je chcete zahrnout, vyhradte maximálně 5 % celkového portfolia. V roce 2026 se cena bitcoinu pohybovala mezi 40 000 a 60 000 eury, ale mohla klesnout o 30 % během několika dnů.
Kde najdu spolehlivého poradce?
Hledejte poradce s licencí České bankovní asociace nebo registrovaného u České národní banky. Platíte pouze za služby, ne za prodej konkrétních produktů. Tím minimalizujete konflikt zájmů.
