20 milionů – praktický průvodce, co s těmito penězi dělat

Máte najednou 20 milionů a nevíte, kde začít? První krok není utratit vše najednou, ale pochopit, co chcete dosáhnout. Zkuste si odpovědět na pár otázek: Kolik peněz chci mít i za deset let? Jaký je můj tolerační limit k riziku? A co s daněmi? Tyto otázky vám pomůžou udělat si jasný cíl a vyhnout se spontánnímu rozhodnutí, které by mohlo skončit ztrátou.

Stanovte si konkrétní cíle – ať už jde o zabezpečení důchodu, koupi nemovitosti nebo rozjezd vlastního podnikání. Každý cíl má jiný časový horizont a proto i jiný investiční přístup. Krátkodobé cíle (do 3 let) vyžadují bezpečnější nástroje, dlouhodobé (10 let a více) mohou zahrnovat vyšší riziko, protože máte čas na zotavení.

Kde investovat 20 milionů?

Nejjednodušší je rozdělit částky do několika kategorií. Například 30 % můžete dát do spořicích účtů s vysokým úrokem – jsou bezpečné a rychle dostupné. Dalších 30 % může jít do podílových fondů nebo ETF, kde získáte expozici na akciové i dluhopisové trhy a můžete využít automatické diverzifikace. Pokud vám nevadí vyšší volatilitа, 20 % může tzv. „rizikovým“ částem: kryptoměny, akcie rostoucích firem nebo startupy.

Zbylých 20 % můžete mít jako rezervu pro neočekávané výdaje nebo jako kapitál pro konkrétní projekty – třeba koupě nemovitosti nebo investice do vzdělání. Rozdělení podle rizika a likvidity vám pomůže mít klid, že peníze jsou tam, kde je potřeba, a ne všude najednou.

Jak minimalizovat daně a poplatky?

Daně mohou rychle sežrat část výnosů, proto se vyplatí plánovat dopředu. V ČR jsou například dividendy a zisky z prodeje cenných papírů zatíženy daní 15 %. Pokud držíte akcie více než tři roky, můžete získat výhodu nižší sazby nebo dokonce osvobození, pokud splníte podmínky. Investice do státních dluhopisů a fondů s nízkým poplatkem vám také ušetří peníze – poplatky za správu se kumulují a mohou snižovat celkový výnos.

Další tip: využívejte daňové úlevy, jako jsou penzijní připojištění nebo životní pojištění, kde můžete část vkladu odečíst od základu daně. Konsultace s daňovým poradcem se může zdát zbytečná, ale často se vyplatí, protože vám pomůže optimalizovat strukturu investic a vyhnout se zbytečným poplatkům.

Na závěr nezapomeňte pravidelně kontrolovat, jak se vaše portfolio vyvíjí. Jednou za čtvrt roku se podívejte, jestli poměr mezi akciemi, dluhopisy a hotovostí stále odpovídá vašim cílům. Pokud něco nefunguje, upravte alokaci. Investování není jednorázová akce, ale dlouhodobý proces, který vyžaduje trochu pozornosti a ochotu učit se.

Takže pokud se vám v rukou objeví 20 milionů, nezapomeňte: stanovte si cíl, rozdělte riziko, dbejte na daně a pravidelně kontrolujte. S tímto přístupem můžete proměnit jednorázový zisk v stabilní a rostoucí bohatství.