Kalkulátor investic 20 000 Kč
Výpočet růstu vašich 20 000 Kč
Zjistěte, jak by vaše peníze rostly za 5 let při růstu 7 % ročně s pravidelným investováním. Podle článku je to realistický odhad pro indexové fondy.
20 000 korun není milion, ale je to dost na to, aby se z toho něco stalo. Ne na to, abyste si koupili nové auto, ale na to, aby se to za pět let přeměnilo v 30 000, 40 000 nebo víc. Mnoho lidí si myslí, že investovat znamená mít 500 000 nebo milion. To není pravda. Investice začíná tam, kde máte něco, co můžete nechat pracovat pro vás - a 20 000 Kč je plně dostatečná částka.
Co dělat s 20 000 Kč, když nechcete ztratit vše
První věc, kterou musíte vědět: neinvestujte 20 000 Kč do něčeho, co nechápete. Ne do kryptoměn, které vidíte v reklamách. Ne do „zaručených“ fondů, které slibují 20 % ročně. To není investování - to je hazard. První pravidlo: investujte jen do toho, co rozumíte.
Pokud jste nikdy neinvestovali, začněte tím, co je jednoduché, transparentní a bezpečné. Nejlepší volba pro začátečníka je indexový fond. Nejde o nějaký složitý nástroj. Je to jako koupit malý kousek celého trhu. Například fond, který sleduje index MSCI World - to je téměř 1 600 firem po celém světě: Apple, Nestlé, Toyota, Siemens, Spotify. Všechny dohromady. Když jedna firma padne, jiná stoupne. Riziko je rozptýlené. A výnosy? V dlouhém období (10+ let) průměrně kolem 7-9 % ročně. To je víc než úrok na spořicím účtu.
Kde koupit indexový fond v Česku
V Česku máte tři hlavní možnosti: Spd Invest, Moneta Money Bank a Investiční fondy ČSOB. Všechny nabízejí investiční účty, kde můžete pravidelně investovat i malé částky. Nejlevnější je obvykle Spd Invest - jejich fondy mají poplatky kolem 0,2 % ročně. To znamená, že za 20 000 Kč zaplatíte 40 Kč za rok. Není to nic. A pokud investujete pravidelně, například 1 000 Kč měsíčně, můžete získat výhodu z průměrování nákladů - koupíte více akcií, když jsou levné, a méně, když jsou drahé.
Nezapomeňte: nekladejte všechny 20 000 Kč najednou. Rozložte to na 4-6 měsíců. Například 3 500 Kč měsíčně. Tím snížíte riziko, že koupíte při vrcholu trhu. To je jednoduché, ale efektivní.
Co s ostatními 10 000 Kč? Záloha a další možnosti
Nezapomeňte: investice není jen o tom, co vyděláte. Je to také o tom, jak se chráníte. Pokud nemáte finanční zálohu, investovat je nebezpečné. Co když ztratíte práci? Co když se rozbije auto? Bez zálohy se dostanete do dluhů - a to zničí všechno, co jste vytvořili.
Nejprve si vyhraďte 5 000-10 000 Kč na zálohu. Uložte je na spořicí účet s vysokou likviditou - například Revolut nebo Fio banka. Ty nabízejí bezplatné účty a rychlý přístup k penězům. To je vaše bezpečnostní síť. Pak teprve investujte zbytek.
Zbývajících 10 000 Kč můžete rozdělit. Například 5 000 Kč do indexového fondu, 3 000 Kč do fondů zaměřených na české akcie (např. ČEZ, PPF, ČSOB), a 2 000 Kč do něčeho, co vás baví - třeba do ESG fondu (environmentálně, sociálně a správně řízených firem) nebo do ETF na zelenou energii. Tím nejen investujete, ale také podporujete věci, které vám vadí.
Kryptoměny? Ne, ne a znovu ne
Na YouTube a TikToku vidíte, jak někdo koupil Bitcoin za 10 000 Kč a za týden měl 30 000. To je pravda - ale jen pro pár lidí. Většina lidí, kteří investují do kryptoměn bez znalostí, ztrácí peníze. Kryptoměny nemají žádný vnitřní příjem. Neplatí dividendy. Nevytvářejí produkt. Jejich cena závisí jen na tom, co si myslí jiní. To není investice - to je spekulace.
Pokud chcete zkusit kryptoměny, dejte jim maximálně 5 % vašeho portfolia. To znamená 1 000 Kč z 20 000. A nic víc. Neinvestujte do nových „meme coinů“ jako Dogecoin nebo Shiba Inu. Ty jsou jako loterie - a vy hrajete jen výjimečně.
Co se stane za 5 let?
Představte si, že investujete 20 000 Kč do indexového fondu a přidáváte každý měsíc 1 000 Kč. Předpokládejme roční výnos 7 % - což je reálné dlouhodobě.
- Po roce: 14 000 Kč (investováno) + 400 Kč (výnos) = 14 400 Kč
- Po třech letech: 56 000 Kč (investováno) + 6 500 Kč (výnos) = 62 500 Kč
- Po pěti letech: 80 000 Kč (investováno) + 17 000 Kč (výnos) = 97 000 Kč
To je více než dvojnásobek vašich vkladů. A to jen s 20 000 Kč na start. Kdyby jste přidali i 1 500 Kč měsíčně, měli byste za pět let přes 140 000 Kč. To není magie. Je to matematika. A matematika funguje, pokud nezakážete.
Co dělat, když vás překvapí krize
Trh klesne. To se stane. V roce 2022 klesl MSCI World o 18 %. V roce 2020 o 34 % za týden. Když to uvidíte, chcete prodat. Nechte to. Když koupíte indexový fond, nekupujete akcie na jedné firmě. Kupujete budoucnost. A budoucnost se obnovuje. Všechny krize v minulosti skončily. Všechny.
Pokud máte pravidelný příjem, nechte peníze investovat. Když trh klesá, koupíte více akcií za stejnou částku. To je výhoda. Nebojte se krize - využijte ji.
Co dělat, když nevíte, jak začít
Když se vám to zdá příliš složité, začněte s jednoduchým krokem. Otevřete si účet na Spd Invest. Vyberte fond Spd Invest MSCI World. Nastavte pravidelný příjem 500 Kč měsíčně. A zapomeňte na to. Za tři měsíce se podívejte, jak to jde. Za rok budete mít 6 000 Kč investovaných. A už nebudete mít strach.
Investování není o tom, aby jste byli geniální. Je to o tom, aby jste byli konzistentní. A to je něco, co každý dokáže.
Co dělat, když máte více než 20 000 Kč
Co když máte 50 000 Kč? Nebo 100 000? Pak rozložte. 60 % do indexového fondu, 20 % do českých akcií, 10 % do dluhopisů, 10 % do zlatých ETF. Ale začněte stejně - s malými kroky. Nezkoušejte všechno najednou. Investice je maraton, ne sprint.
Je bezpečné investovat 20 000 Kč do indexového fondu?
Ano, je to jedna z nejbezpečnějších možností pro začátečníky. Indexové fondy jsou rozptýlené - investujete do tisíců firem po celém světě. Pokud jedna firma zbankrotuje, neztratíte vše. Fondy jsou také regulované českými i evropskými úřady. Vaše peníze nejsou v rukou investiční společnosti - jsou drženy v odděleném účtu u banky. Riziko je velmi nízké.
Můžu investovat 20 000 Kč i bez zkušeností?
Ano, a vlastně byste měli. Nejlepší investoři nejsou ti, kteří znají všechny detaily. Jsou to ti, kteří začali dřív a nezastavili se. Spd Invest, Moneta a ČSOB mají jednoduché aplikace, kde můžete za pět minut otevřít účet a nastavit automatické investice. Neexistuje žádný důvod, proč nezačít.
Co když mi peníze někdo ukradne?
Pokud používáte legitimní investiční platformu (Spd Invest, Moneta, ČSOB), vaše peníze nejsou na účtu, který může být hacknutý. Jsou uloženy v odděleném účtu u banky, která je chrání. Navíc všechny tyto společnosti jsou pod dohledem České národní banky. Pokud by došlo k selhání společnosti, vaše peníze jsou chráněny až do 100 000 € pod Evropskou garancí vkladů.
Je lepší investovat jednorázově nebo pravidelně?
Pravidelně. Investování 1 000 Kč měsíčně je lepší než 12 000 Kč najednou. Důvod? Průměrování nákladů. Když trh klesne, koupíte více akcií za stejnou částku. Když stoupne, koupíte méně. To snižuje riziko a zlepšuje dlouhodobý výsledek. Většina profesionálů to dělá právě tak.
Jak dlouho musím investovat, aby to mělo smysl?
Minimálně pět let. Krátkodobě (méně než 3 roky) je trh příliš nejistý. Výnosy se mohou lišit. Ale za pět let se výnosy začínají stabilizovat. Za deset let je pravděpodobnost zisku 90 % a více. Investice je dlouhodobá hra. Čím déle, tím lépe.
Největší chyba lidí není to, že nevědí, jak investovat. Je to, že čekají na „správný čas“. Ten čas není. Je to teď. 20 000 Kč je dost. Ne na to, aby jste se zbohatli za měsíc. Ale na to, aby jste začali cestu, která vás dovede k volnosti - bez dluhů, bez strachu, bez závislosti na platu. Začněte dnes. Ne zítra. Dnes.
