Prioritní dluh: Co to je a jak ho správně zaplatit

When you hear prioritní dluh, dluh, který má přednost před ostatními kvůli právním nebo finančním důvodům. Also known as první dluh, it means you must pay it first — or face serious consequences like zástavní právo, zvýšené úroky, nebo dokonce výkon nároku. Nejde o to, kolik dlužíte, ale o to, kdo má právo na vaše peníze první. Pokud máte několik úvěrů, nevěnujte všechny stejnou pozornost. Některé jsou jako požár — musíte je uhasit hned.

Prioritní dluh zahrnuje například hypotéku, pokud máte zástavní právo na nemovitost, nebo daňové povinnosti, které stát může nuceně vybírat. Dluhopisy, které vydal stát, nebo úvěry od bank, které jsou zajištěny majetkem, patří také mezi nejvyšší prioritu. Pokud nezaplatíte tyto dluhy, můžete ztratit byt, auto, nebo mít zamčený účet. To není teorie — je to praxe, kterou vám ukazují i články o dluhopisech ČR nebo o tom, jak fungují zástavní práva.

Naopak dluhy jako kreditní karta, půjčka od přítele nebo nezajištěný úvěr jsou méně prioritní — ale to neznamená, že je můžete ignorovat. Pokud máte omezené peníze, vždy začněte tím, co vás může stát nejvíc. Zkuste si představit, že vaše dluhy jsou jako řada výstražných světel. Jedno z nich je červené — to je váš prioritní dluh. Když ho nesplátíte, zhasnou i ostatní.

Často se lidé ptají: „Mám zaplatit dluhopisy nebo kreditní kartu první?“ Odpověď je jednoduchá: pokud máte státní dluhopis, který vám garantuje úrok, ale zároveň máte hypotéku, která může vést k výkonu nároku, zaplatíte hypotéku. Dluhopisy jsou bezpečná investice — ale ne pro vás, když je držíte jako dlužník. Když je vydáváte, je to jiné. V článcích o dluhopisech pro začátečníky se píše o tom, jak je koupit. Ale když je dlužíte, je důležité vědět, že některé z nich mají přednost.

Představte si, že máte tři účty: spořicí, kreditní karta a hypotéka. Který z nich byste nejraději viděli prázdný? Ten, kde vás může banka připravit o domov. To je prioritní dluh. Ať už jde o úvěr od Komerční banky, nebo o dluh k dluhopisům monety, které jste si půjčili — pokud má zajištění, je to první na seznamu. Není potřeba být finančním poradcem, abyste to pochopili. Stačí se zeptat: „Co mi může stát nejvíc, pokud to nezaplatím?“

Pokud máte více dluhů, začněte seznamem. Napište si všechny, které máte. Pak se zeptejte: „Kdo může získat můj majetek, pokud nezaplatím?“ Odpověď vám řekne, co je prioritní. V článcích o tom, jak investovat 100 tisíc korun, se píše o rizicích. Ale o rizicích dluhů se píše málo. A přitom je to ten největší překážkou k finanční svobodě. Nejde o to, kolik máte, ale o to, kdo má nárok na to, co máte.

Nezapomeňte: prioritní dluh neznamená největší. Znamená nejnebezpečnější. A když ho ignorujete, neznamená to, že zmizí. Znamená to, že se zvětšuje — a přináší vám větší problémy. V následujících článcích najdete přesné informace o tom, jak se vyhnout dluhovým pastem, jak fungují dluhopisy, a jak se vyrovnat s dluhovými zátěžemi, aniž byste ztratili klid nebo majetek.