Investiční výpočet pro začátečníky
Předpokládaný výsledek: 0 Kč
Zisk: 0 Kč (0 %)
Chceš investovat peníze, ale nevíš, kde začít? Nejsi sám. Mnoho lidí si myslí, že investování je něco pro bohaté, nebo pro ty, kteří mají finanční vzdělání. To je lež. Investování není o tom, kolik máš peněz, ale o tom, jak je použiješ. V roce 2025 je možné začít s pár tisíci korunami a postupně si vytvořit zdroj pasivního příjmu, který ti bude pracovat i během spánku.
Co znamená investovat peníze?
Investování není ukládání peněz na běžný účet. To je šetření. Investování je vložení peněz do něčeho, co má potenciál růst nebo přinášet příjem. Když uložíš 10 000 Kč na účet s 0,5 % úrokem, za rok získáš 50 Kč. Když ty samé 10 000 Kč investuješ do akcií, které ročně přinášejí 7 %, získáš 700 Kč. A to bez práce. Tady je rozdíl.
Investice může být akcie, dluhopisy, nemovitosti, fondy, nebo i kryptoměny. Každá z nich má své riziko a potenciál. Klíč je neinvestovat všechno do jednoho. Rozložení je tvůj nejlepší přítel.
První kroky: co dělat hned teď
Nechceš si zbytečně ztratit peníze? Začni tímto:
- Zkontroluj své dluhy. Pokud máš úvěr s úrokem nad 5 %, zaplať ho nejprve. Investovat při dluhu je jako plnění vany, zatímco je otevřený odtok.
- Vytvoř si záložní fond. Ulož 3-6 měsíčních výdajů na účet, který můžeš kdykoli vybrat. Toto je tvůj bezpečnostní pásek. Bez něj se nevrhni do investic.
- Urči, kolik můžeš investovat. Nezačínej s tím, co ti zbude. Urči konkrétní částku - třeba 1 000 Kč měsíčně - a přesně ji převáděj na účet pro investice. Automatizuj to.
Tyto kroky nejsou sexy, ale jsou základ. Bez nich se můžeš dostat do situace, kdy investice skončí jako ztráta.
Nejlepší způsoby, jak investovat peníze v roce 2025
Neexistuje jedna správná cesta. Existuje však několik způsobů, které fungují pro většinu lidí.
1. Indexové fondy (ETF)
Nejjednodušší a nejbezpečnější cesta pro začátečníky. ETF (Exchange Traded Fund) je fond, který kopíruje trh - například celý evropský nebo světový trh akcií. Koupíš jednu položku a máš přístup k tisícům firem.
Proč to funguje? Historie ukazuje, že trh roste v dlouhém období. Například MSCI World Index, který sleduje největší světové firmy, průměrně přinášel 8-10 % ročně za posledních 30 let. Ano, během krizí klesal. Ale vždycky se vzpamatoval.
Nejznámější ETF v Česku: iShares Core MSCI World (ISIN: IE00B4L5Y983). Můžeš ho koupit skrze brokera jako Tinkoff, Moneta, nebo Degiro. Náklady jsou nízké - kolem 0,2 % ročně.
2. Dividendové akcie
Pokud chceš pravidelný příjem, hledej firmy, které platí dividendy. To jsou části zisku, které společnost rozděluje mezi vlastníky akcií.
Ve střední Evropě jsou dobré volby jako ČEZ, PPF nebo ČSOB. Tyto firmy platí dividendy každý rok - často 3-5 % ročně. Pokud koupíš 100 akcií ČEZ po 200 Kč, investuješ 20 000 Kč a můžeš dostávat 600-1 000 Kč ročně jen z dividend.
Nezapomeň: dividendy nejsou zaručené. Pokud firma ztrácí, zastaví platbu. Proto neinvestuj všechno do jedné akcie.
3. Nemovitosti - nejen pro bohaté
Nemovitosti se často považují za investici pro ty, kdo mají miliony. To už není pravda. V Česku existují fondy, které ti umožňují investovat do nemovitostí s 5 000 Kč. Například Reálný fond nebo ProInvest.
Tyto fondy nakupují byty, obchody nebo skladové prostory a pronajímají je. Ty dostáváš podíl na příjmu z nájmu. Výnosy často kolísají mezi 4-7 % ročně. Plus: nemovitosti se obvykle zvyšují v hodnotě.
Nezapomeň: tohle není rychlá cesta k bohatství. Je to dlouhodobá strategie.
4. Kryptoměny - riziko a příležitost
Kryptoměny jako Bitcoin nebo Ethereum se mohou rychle zvýšit - nebo zhroutit. V roce 2024 byl Bitcoin na 65 000 USD, v lednu 2025 překročil 70 000 USD. Ale v roce 2022 klesl o 65 %.
Pokud chceš investovat do kryptoměn, dej do nich maximálně 5 % svého portfolia. Nezapomeň: neinvestuj peníze, které bys nemohl ztratit.
Nejbezpečnější přístup: kupte Bitcoin a Ethereum. Všechny ostatní „altcoiny“ jsou hazard. Nebo použij fond jako Bitpanda Ecosystem Token, který ti umožní investovat do více kryptoměn najednou.
Co nechat být - běžné chyby začátečníků
Největší chyba? Věřit, že něco „určitě“ vyjde. Tady je seznam věcí, které ti mohou zničit investiční plán:
- Investice do „horkých tipů“ - kdo ti říká, že „tato akcie se vynoří“? Pravděpodobně chce prodat své akcie.
- Trhování denně - koupit a prodat denně je pro 95 % lidí ztrátové. Trh je příliš složitý na to, aby ho dokázal předpovědět každý den.
- Investování do toho, co nechápeš - pokud nevíš, co dělá firma, proč bys do ní investoval?
- Čekání na „správný čas“ - nikdy nebude perfektní čas. Nejlepší čas koupit byl včera. Druhý nejlepší je dnes.
Jak sledovat své investice
Nemusíš být expert, ale musíš vědět, co se děje. Použij jednoduchý nástroj:
- Portfolio tracker - aplikace jako Portfolio Performance (bezplatná) nebo Sharesight ti ukážou, jak se tvé investice vyvíjejí.
- Čtvrtletní kontrola - každé tři měsíce se podívej na své fondy. Neřeš, když něco klesne. Pokud se nic nezměnilo u základních firem, nech to být.
- Roční přezkum - každý rok si přečti, jestli tvoje cíle stále sedí. Chceš více pasivního příjmu? Zvýšiš investice. Chceš koupit byt? Snížíš riziko.
Co ti investice přinesou za 10 let
Představ si, že začneš investovat 1 500 Kč měsíčně. Pokud průměrný výnos bude 7 % ročně, za 10 let budeš mít přes 250 000 Kč. To je bez ohledu na to, kolik jsi dělal příjmů. To je výsledek opakovaného jednoduchého jednání.
Pokud to budeš dělat 20 let, máš přes 700 000 Kč. A to jen z měsíčních 1 500 Kč. Tady není žádná kouzelná formule. Je to jen čas + pravidelnost + trpělivost.
Největší výhoda? Když začneš v 25, můžeš mít v 60 miliony. Když začneš v 45, budeš mít jen třetinu. Čas je tvůj největší aktivum.
Co dělat, když se trh zhroutí?
Ve všech velkých krizích - 2008, 2020, 2022 - lidé panikovali. Prodávali všechno. A ztráceli peníze.
Když trh klesne, neprodávej. Kupuj víc. Když akcie stojí 20 % méně, můžeš koupit o 20 % více. To je příležitost. Většina lidí to nevidí. Ti, kteří to vidí, vydělávají.
Pamatuj: krize neznamená konec. Znamená příležitost.
Je možné začít investovat s 5 000 Kč?
Ano, úplně běžně. Můžeš koupit ETF nebo podíl na nemovitostním fondu za pár set korun. Klíč není velikost investice, ale pravidelnost. Investuj každý měsíc, i když jen 500 Kč. Čas a opakování vytvoří rozdíl.
Je lepší investovat do akcií nebo do nemovitostí?
Obě možnosti mají výhody. Akcie jsou rychlejší a jednodušší na nákup a prodej. Nemovitosti přinášejí stabilnější příjem z nájmu, ale vyžadují více kapitálu a péče. Pro začátečníka je lepší začít s ETF. Potom můžeš přidat nemovitosti.
Co je lepší: ETF nebo aktivně spravovaný fond?
ETF jsou lepší pro většinu lidí. Aktivně spravované fondy mají vyšší poplatky - často 1-2 % ročně. A většina jejich manažerů nevyhrává trh. Historie ukazuje, že ETF přináší v dlouhém období lepší výsledky s nižšími náklady.
Můžu investovat i bez znalosti financí?
Ano. Nemusíš být ekonom. Musíš ale chápat základy: rozložení, náklady, čas. Stačí přečíst jednu knihu - například „The Simple Path to Wealth“ od JL Collins. Všechno ostatní se naučíš postupně.
Je bezpečné investovat přes online brokery?
Ano, pokud používáš regulované společnosti. V Česku jsou to například Moneta, Tinkoff, nebo Degiro. Jsou řízeny ČNB a mají ochranu klientů až do 20 000 EUR. Nezakládej účet u neznámého webu.
Když investuji, musím platit daně?
Ne, pokud prodáváš méně než 100 000 Kč ročně z investic. Pokud překročíš, platíš 15 % daň z výdělku. Ale pokud držíš ETF déle než 3 roky, můžeš mít výhody. Zkontroluj aktuální daňová pravidla - mění se.
Co dělat dál?
Začni s malým krokem. Nastav automatický převod 500 Kč měsíčně na investiční účet. Vyber si jeden ETF - třeba iShares Core MSCI World. Kup ho. Neřeš, jestli je to správně. Prostě začni.
Investování není o tom, aby sis koupil nejlepší akcii. Je to o tom, abys se naučil dělat to pravidelně. A když to uděláš, začneš vydělávat - ne tím, že se snažíš být geniální, ale tím, že jsi konzistentní.
